ایا با تاریخچه فینتک (FinTech) آشنا یی دارید ؟

در طی اتفاقاتی که در سال های 2008 و بحران مالی در امریکا بوجود امد مدیران مالی  و بانکدار های بزرگدیگر نتوانستنند به فعالیت خود ادامه دهند و در همان زمان بود که یک فناوری جدیدبه نام فین تک بوجود امد. استفاده از نرم افزار هایی رایگان و کاربردی که  هم رابط کاربری بین مشتریان و هم شرکت ها بودند  و امور مشتریان را تسهیل می بخشیدند.

در یک چشم به هم زدنی  در سر تا سر دنیا از این تکنولوژی استفاده کردند  و مشتریان در خرید خرد و کلان خود بسیار اسوده بودند زیرا بسیاری از مراحل پیچیده از این روش حذف شده بود.موسسات و مراجع پرداخت بانکها و همچنین شرکتها  خود را به این تکنولوژی مجهز کردند  وروز به روز استارت اپ های جدید و کاربردی روی کار امدند استفاده از این تکنولوژی در حدود یک دهه به جایی رسیده که بیشتر بانکها در سر تا سر دنیا از این تکنولوژی استفاده می کنند  و میلییارد ها نفر در دنیا از این  روش در خرید و فروش و پرداخت های خود استفاده می کنند .هنوز هم که هنوز این تکنولوژی به صورت کامل تکمیل  نشده و همینطور فراگیر  هر روزه تلاش بیشتری در پیشرفت این رشته در حال انجام است . استارت اپ های جدید در حال تکمیل این رشته هستنند زمینه خلاقیت های جدید روز به روز بیشتر نمایان می شودو همینطور در مسیر رضایت مشتریان قدم برداشته می شود .

نکات مثبت استفاده از فناوری های فینتک (FinTech)

این رشته در زندگی روزمره افراد به ان ها این امکان را می دهدکه به پیشرفته ترین  خدمات و روش های پرداخت دسترسی پیداکنندکه تا قبل از این برای افراد ثروتمند و بالا دست جامعه فراهم بود در واقع  این تکنولوژی اطلاعات مالی و پرداختی مشتریان را با روشی سریع تر و راحت تر انجام می دهد و عموم مردم می نوانند از این روش استفاده کنند .موضوع وام را در نظر بگیرید . در گذشته بیمه­ گذاران و بانکداران تنها مجموعه­ ای از اطلاعات محدود فرد را در اختیار داشتند و زمانی که احساس خطر می­کردند، همه افرادی که به عنوان ضامن بودند باید به بانک می­رفتند و جوابگوی عدم پرداخت فرد می­شدند، اما با پیشرفت تکنولوژی و توسعه فناوری­ های مالی مدرن همانند فینتک، اطلاعات مختلف نظیر سرمایه­ ها شخصی و تجاری افراد در کامپیوترها ثبت­ شد و به بانک­ها این امکان را داد تا راحت­تر و با اطمینان بیشتری از وام و تسهیلات بانکی برای افراد استفاده کنند. داده­ هایی که هیچوقت در زمان قدیم و قبل از فراگیر شدن تکنولوژی­های مدرن وجود نداشت و برای همین روال انجام کارها و دقت امور تا میزان زیاد پایین­تر و غیرقابل اعتمادتر بود.

انقلابی عظیم در رشته های مالی صورت گرفت .و این انقلاب عظیم در دنیای فناوری­ های مالی موجب شد تا بسیاری از شکست­ها مالی، سقوط موسسات بزرگ و ضررهای مالی بزرگ در دنیا رخ ندهد و خدمات مالی رنگ و بوی مدرن­تر و کارآمدتری به خود بگیرد. رونق اقتصادی و انگیزه بیشتری برای سرمایه­ گذاری ایجاد شودو همچنین مشتریان و عموم مردم انجام اموری را همچون پرداخت خرید و همچنین امور دیگر نظیر بیمه . عوارض  ها و مالیات ها و دقت انجام امور مالی تا میزان بی نظیری افزایش پیدا کند.همچنین باید بدانید بسیاری از معاملات انلاین بورس و بازار های مالی در این  زمینه ویا معاملات آنلاینی که امروزه به سادگی برای خرید آنلاین و سفارش غذای آنلاین انجام می­شود به واسطه  تکنولوژی فین تک در حال انجام است ، طرف دیگر طیف گسترده­ ای از خدمات مالی که توسط نرم ­افزارهای مختلف صورت می­گیرد همه با پیشرفت فناوری­های مالی فینتک (FinTech) امکانپذیر شده است.با روی کار امدن  فینتک، زمینه های پرداخت مالی آنلاین بسیار افزایش پیدا کرده و برنامه­ ریزی و روند تایید و دریافت وام آسان­تر شده است، بسیاری از امکانات، خدمات و اجناس به راحتی به صورت آنلاین خرید و فروش می­شود و عموم مردم در جهان  از طریق تراکنش ­های آنلاین برای سرمایه ­گذاری­های کوچک و بزرگ اقدام می­کنند. خدمات بیمه از طریق آنلاین به راحتی انجام می­شود و هوش مصنوعی که از داده­ ها و اطلاعات افراد پشتیبانی می­کند موجب اطمینان خاطر بیشتر و فراگیر شدن استفاده از این تکنولوژی در دنیا شده است.همچنین  در سال­ها اخیر استارتاپ و شرکت­های کسب و کار متفاوت در این زمینه  اضافه شده که در هر رشته و هر سمت و سویی که قدم بگذارید می ­توانید با استفاده از این تکنولوژی کارهایتان را با سرعت و راحتی بیشتری در عرض چند دقیقه انجام دهید. خرید انواع نیازهای روزمره و تراکنش ­های مالی و واریزی و برداشت وجه در کنار انتقال وجه به کارت ­های دیگر و میزان موجودی حساب گرفتن و خرید های روزمره… همه این­ها تنها می­تواند به بخشی از خدماتی که این فناوری­ مدرن در اختیار دنیا قرار داده اشاره کند.

از طرفی رشد و توسعه این صنعت در دنیا و فراگیر شدن آن در حوزه­ های مختلف نیز باعث شده تا افراد و استارتاپ ­های زیادی به شدن و بیشتر از گذشته به دنبال رفع کردن ایرادات ومشکلات موجوددر این فناوریهای مالی باشند و احتمالا در سال­های آینده میزان خطا و ایراد در ارائه این خدمات به کمترین مقدار خود می­رسد و خیلی زود آنقدر فراگیر می­شود که همه در مقابل استفاده از این سیستم، ابراز رضایت و خرسندی خواهند کرد و شاید کوچک­ترین کارهایی هم که امروزه برای آن مجبورید به بانک بروید و با برای انجام آن شخصا حضور داشته باشید، به راحتی و از راه اینترنت و تنها به وسیله گوشی موبایل هوشمندتان قابل دسترسی و انجام باشد.

از فینتک (FinTech) بیشتر در چه ابزارها و شبکه ­هایی استفاده می­شود؟

در عصر حاضر از FinTech به عنوان  یک سرویس شگفت انگیز مدرن  و قسمت های مالی در هم تنیده  استفاده می شود بسیاری از فعالیت های عموم در ان انجام می شود

 این ترکیب پرداخت و تکنولوژی بسیار هیجان انگیز  و جذاب است  و روز به روز در حال پیشرفت است .

• تکنولوژی فینتک در موبایل ها :

کاربران بسیار بالایی در سد تا سر جهان از این تکنولوژی استفاده می کنند و گوشی های موبایل روز به روز در حال پیشرفت می باشد  سرعت دقت امنیت  انتخابی است که مردم از ان استقبای می کنند .

• تکنولوژی فینتک بانک­های مجازی:

خدماتی که می­توان از بانک­های مجازی و بدون طی کردن مسیر تا بانک استفاده کرد، یکی از بهترین امکانات فناوری­های مالی مدرن محسوب می­شود. تنها با دسترسی به اینترنت می­تواند با امینت بسیار بالایی همه کارهای بانکی را در کمتر از چند دقیقه انجام داد.صنعت بانک امروزه مشتاق­ تر از همیشه از این فناوری برای خدمت­ رسانی به مشتریان و سرمایه­ گذاران استفاده می­کند و با تجزیه و تحلیل تراکنش­ها، خرید و فروش و… به مشتریان تجربه ­ای هدفمند­تر و خاص ­تر القا می­کند تا راحت­تر و با سرعت بیشتری خدمات مالی خود را انجام بدهند.

• هوش مصنوعی:

فناوری فینتک با هوش مصنوعی در هم تنیده شده  و امروزه بسیاری از عملیات بانکی و مالی همانند جمع آوری داده ­ها، تجزیه و تحلیل داده ­ها و مشاوره برای سرمایه­ گذاری بهتر با توجه به 

محدودیت­های مالی و میزان هزینه­ ها با استفاده از هوش مصنوعی در فناوری فینتک (FinTech) بسیار ساده ­تر شده است.

• فناوری بیومتریک:

صنایع مالی و بانکی بیشتر مستعد قرار گرفتن در تهدیدات اینترنتی هستند و از این رو امینیت، به عنوان یکی از مهم­ترین عوامل در خدمات فینتک (FinTech) محسوب می­شود که بهترین روش برای تایید هویت، استفاده از فناوری بیومتریک است.

• بلاکچین:

بلاکچین که امروزه نقش مهمی در خدمات مالی دنیا ایفا می­کند، از فینتک برای بهبود ارائه خدمات خود استفاده می­نماید و از این طریق امکان انجام عملیات مالی را به صورت اتوماتیک برای افراد فراهم می­کند.خطراتی که در استفاده از فینتک وجود دارد!باید این موضوع را قبول کنیم که همه تکنولوژی­ ها و فناوری­های مالی و غیر مالی  هم سود هایی در میان دارند و هم ضرر هایی  که در زیر به مهم ترین ان ها اشاره شده :

• قوانین نامشخص:

شرکت­های فینتک بخش های مالی ، یکی از مدرن­ترین و جدید­ترین حوزه ­ها محسوب می­شوند و برای مدل­های مختلف کسب و کار خدمات ارائه می­دهند وهمین امر باعث شده تا در این زینه وضع قوانین کامل و جامعی شکل نگیرد و قانون واحدی در میان نیست.

• عجولانه تصمیم گرفتن:

­معمولا محصولات مالی که به صورت آنلاین خریداری می­شوند، بدون دیدن به مشتری این حس را القا می­کنند که سریع­تر خرید خود را انجام دهد و در خیلی مواقع افراد به صورت عجولانه و بدون اطلاعات کافی اقدام به خرید می­کنند.

• خطراتی مبتنی بر تکنولوژی:

محصولاتی که به صورت آنلاین خریداری می­شوند، می­توانند افراد را در معرض خطراتی احتمالی نیز قرار دهند. برای مثال شما برای خرید آنلاین باید اطلاعات شخصی­تان را وارد کنید و از طرفی برخی افراد می­توانند با اطلاعات اشتباه افرادی دیگری اقدام به خرید کنند که همه این­ها می­تواند موجب ایجاد مشکلاتی شود.

• محرومیت مالی:

در حالی که تکنولوژی به شما حق انتخاب بیشتر و دسترسی راحت­تر و سریع­تری می­دهد، در مقابل افرادی که چیزی از اینترنت و فضاهای هوشمند و کار با دستگاه­ هایی همچون رایانه و تلفن­ های هوشمند را نمیدانند، از بسیاری از امکانات محروم می­سازد ولی در مقابل افرادی که به فضای اینترنت و تکنولوژی های پرداخت اشنایی دارند بسیار کم تر هستند .

جایگاه فینتک (FinTech) در دنیا!

در این سال ها  فناوری فینتک (FinTech) رشد و توسعه زیادی داشته و بخش های کوچکی مانده که به خود اختصاص نداده است . صنعت بانکداری روز به روز وابستگی­ های بیشتری به این تکنولوژی پیدا می­کند و در عصر حاضر بیشتر امور بانکی تنها با یک گوشی موبایل و با سرعت بالا و به راحتی در حال انجام است .برخی از اپلیکیشن­های بانکداری تا چندین میلیون مشتری دارند و صنعت فینتک همچنان در حال افزایش است . طبق تخمین­ هایی که زده شده است احتمالا تا سال 2023 تقریبا 30 درصد از مشاغل بانکی به وسیله این تکنولوژی ­ها جایگزین خواهد شد و بیشتر کار های بانکی غیر حضوری انجام خواهد شد .رشد و گسترش فینتک (FinTech) موجب شده تا بازیگران کوچکی که در این صنعت دست دارند، به رقابت با هم بپردازند و بانکداری­ های سنتی و موسسات مالی برای ارائه تسهیلات به مشتریان با هم در رقابت باشند. امروزه دیگر اهمیتی ندارد کدام موسسه، بانک و فروشگاه اینترنتی بزرگ­تر است، بلکه سرعت و مسئولیت­ پذیری در این فناوری حرف اول را می­زند و بیشتر از هر چیز دیگری حائز اهمیت است.

از طرفی از آنجا که نیازهای افراد مختلف در شرایط گوناگون با هم متفاوت است، به همین دلیل، خدمات هدفمند با توجه به این نیازها فراهم شده و با سرعت و هزینه ­های پایین­ تر به مشتریان ارائه می­گردد. هر شرکت و یا اراده دهنده خدمات با دست­یابی به یک نوآوری جدید در حل مشکلات قدیم، مشتریان را به سوی خود می­کشاند ودر این بخش از تکنولوژی هر کس به دنبال جلب رضایت افراد و بهبود در خدمات ارایه شده می باشد .ممکن است بعضی از افراد و شرکت ها دیر تر به این بخش از تکنولوژی وارد شوند. اما باید بدانید همان­ ها هم در برخی از بخش های  خدمات ای این تکنولوژی استفاده می­کنند و یا درپی تغییر این روش ها برای بهود شبکه و ساختار ان ها می باشند . زیرا در دنیای امروزی برای افزایش سرعت و ارائه خدمات بهتر و راحت­تر حتی اگر با این فناوری ­های مالی به طور کامل موافق نباشند هم باز هم در جایی از کاشان مجبور به استفاده از فینتک می­شوند و برا اینکه کارشان را حضوری و در طی چند روز و چند ماه انجام دهند، در کمتر از چند دقیقه می­توانند به صورت انلاین مراحل را به سادگی انجام همچنین پشتیبانی کنند .از سمتی  بیشتر کسانی که این شبکه ­ها و نرم­ افزارهای هوشمند را استفاده می­کنند، سعی می کنند با گوشی های هوشمند این کار را انجام دهند . حتی برای خرید غذا و یک قهوه ساده نیز ترجیح می­دهند تا آن را به صورت آنلاین بدون اینکه مسیر طولانی را در ترافیک طی کنند به راحتی از خانه یا محل کارشان سفارش دهند و شایدد باورش سخت باشد ولی تنها امسال حدود 17 میلیارد دلار معامله تنها از طریق موبایل های همراه هوشمند انجام شده که این رقم نشان می­دهد که مردم به خرید آسان و انجام سریع­تر امور در کمترین­ زمان علاقه زیادی پیدا کرده ­اند و دوست دارند کارهایشان به صورت غیر حضوری انجام شود.همین موضوع نیز موجب شده تا کسب و کارهای اینترنتی و آنلاین در سال­های اخیر به شدن رشد پیدا کند و افراد زیادی بدون اینکه حتی مکان و یا فروشگاهی داشته باشند بتوانند به درآمدهای بالایی در روز دست پیدا کنند و تراکنش­های زیادی را در روز داشته باشند.به هر حال دنیا به سوی هوشمندسازی و آنلاین شدن پیش می­روند و مردم، سازمان­ها و سرمایه ­گذاران نیز باید سعی کنند تا برای هر چه بیشتر دیده­ شدن، این موضوع را مورد پذیرش قرار دهندو قبول کنند که در عصر حاضر بدون استفاده از این تکنولوژی­ ها نمی­توان چندان به موفقیت دست پیدا کرد وپیشرفت های چشمگیری داشت .

چه زمانی استفاده از فینتک جوابگو نیست!

انجام بسیاری از خدمات به وسیله تکنولوژی فینتک از قبیل  خرید، دریافت پول و حتی انجام کارهای مربوط به امور بیمه و مالیات نیز به راحتی با فینتک انجام می­ شود. وقسمت جالب  این موضوع برای بسیاری از جوان­ها و افراد حرفه ­ای کاملا قابل درک است اما پذیرش انجام برخی کارها که فردی سال­ها آن را به صورت حضوری انجام داده، دور از انتظار می رود .در واقع احساس عدم اعتماد به اینکه کسی اطلاعات شخصی خود را وارد سیستم­ های آنلاین و کامپوترها کند به برخی ار افراد اجازه نمی­دهد تا این فناوری­های به روز و مدرن استفاده کنند. این افراد ترجیح می­دهند تا مستقیم به شرکت­های بیمه مراجعه کنند و خودشان شخصا همه امور اداری و اطلاعاتشان را وارد نمایند.باید بدانید که هنوز بعد از گذشت سال­ها افرادی هستند که اینگونه فکر می­کنند و دوست دارند خودشان مستقیما کارهایشان را انجام دهند. البته شاید هم مشکلاتی که در این سیستم های انلاین و شبکه­ های هوشمند رخ می­دهد بیشتر از هر عامل دیگری به این افراد اطمینان دهد که انجام کارهای از طریق حضوری می­تواند مطمئن­تر باشد. ولی فوایدی که این تکنولوژی برای عموم مردم و سرمایه ­داران به همراه داشته نیز موجب شده تا هر روز به تعداد افرادی که مشتاقانه از این تکنولوژی استفاده می­کنند، افزوده شود و شرکت­های بیشتری برای ارائه تسهیلات بهتر به مشتریان خود از این فناوری به روز و مدرن استفاده کنند.

کلام اخر …

ممنون که تا اخر این مقاله همراه من بودیدو با جمع بندی موضوعات به این مطلب میرسیم که  این سرویس یک فناوری فوق ­العادی در دنیای امروز است که همچنان نیز در حال توسعه و خدمات رسانی بیشتر است و شرایط مساعدتر و راحت­تری را برای معاملات سرمایه ­گذاران و همه افراد عادی فراهم ساخته است. روز به روز به تعداد استارتاپ­ هایی که از این تکنولوژی بهره می­گیرند و ایده ­های نویی برای استفاده از ان ارائه میدهند بیشتر می­شود و تقریبا در حال فراگیر شدن در همه صنایع مالی دنیا به سوی جلو حرکت می­کند.اما اینکه در سال­های آینده این صنعت تا چه میزانی در امور بانکداری و ارائه خدمات بانکی بر مشتریان خود تاثیر بگذارد، چندان قابل پیش ­بینی نیست. اما شاید این موضوع کاملا روشن باشد که فناوری بلاکچین بطور مشخصی توسعه پیدا می­کند و به یک مورد فراگیرتر تبدیل می­شود و از فینتک نه تنها در فناوری­ های مالی و مرتبط با کسب و کار، بلکه در در تمام زمینه­ های زندگی نیز به وفور استفاده می­شود و احتمالا امنیت و اعتماد سازی در این تکنولوژی در آینده بسیار بیشتر خواهد شد و همه افراد بدون داشتن هیچ نگرانی قادر به استفاده از این سیستم برای برآورده کردن هر گونه تغییری در امور مالی خود خواهند بود.